Từ 1/9, sàn crypto không phép có thể bị phạt 200 triệu đồng: “Đang xin giấy phép” vẫn chưa đủ

Từ ngày 1/9/2026, Việt Nam bắt đầu áp dụng khung xử phạt hành chính riêng đối với tài sản mã hóa. Điểm đáng chú ý nhất với nhà đầu tư là hành vi cung cấp dịch vụ, quảng cáo hoặc tiếp thị liên quan đến tài sản mã hóa khi chưa được cấp phép có thể bị phạt từ 180 triệu đến 200 triệu đồng đối với tổ chức.

Con số 200 triệu đồng không phải mức phạt chung cho mọi cá nhân. Theo Nghị định 284/2026/NĐ-CP, mức phạt tối đa là 200 triệu đồng đối với tổ chức và 100 triệu đồng đối với cá nhân; cá nhân thực hiện cùng hành vi thường chịu mức bằng một nửa tổ chức. Sự phân biệt này rất quan trọng, bởi nhiều quảng cáo đang gom tất cả trường hợp vào một con số để tạo cảm giác giật gân.

Mục lục

01

200 triệu đồng áp dụng trong trường hợp nào?

02

“Đã nộp hồ sơ” không phải là “đã được cấp phép”

03

Nền tảng nước ngoài không mặc nhiên hợp pháp tại Việt Nam

04

Rủi ro lớn thường xuất hiện ở khâu nạp và rút tiền

05

Trước ngày 1/9, nhà đầu tư nên kiểm tra 5 điểm

200 triệu đồng áp dụng trong trường hợp nào?

Nhóm vi phạm bị phạt nặng gồm cung cấp dịch vụ liên quan đến tài sản mã hóa khi chưa có giấy phép tổ chức thị trường giao dịch tài sản mã hóa, hoặc quảng cáo và tiếp thị cho hoạt động này khi chưa được cấp phép. Đây không chỉ là câu chuyện của đơn vị vận hành sàn. Các chiến dịch lôi kéo khách hàng, mạng lưới đại lý và nội dung quảng bá cũng nằm trong phạm vi cần rà soát.

Nghị định còn quy định nhiều mức xử phạt khác đối với hành vi công bố thông tin sai lệch, không tách biệt tài sản khách hàng, không bảo đảm an toàn hệ thống hoặc không thực hiện nghĩa vụ nhận biết khách hàng. Vì vậy, một giấy phép, nếu có, cũng không tự động chứng minh nền tảng đang quản lý tiền và tài sản mã hóa đúng quy định.

“Đã nộp hồ sơ” không phải là “đã được cấp phép”

Thị trường thí điểm tại Việt Nam sử dụng cơ chế cấp phép. Do đó, các cụm từ như “đang xin giấy phép”, “đã qua vòng sơ bộ”, “đang hợp tác với đối tác trong nước” hay “sắp được phê duyệt” không có giá trị thay thế giấy phép chính thức.

Nhà đầu tư cần nhìn thấy tên pháp nhân được cấp phép, số giấy phép, phạm vi dịch vụ và tình trạng hiệu lực. Nếu quảng cáo dùng tên thương hiệu A nhưng hợp đồng, tài khoản nhận tiền hoặc ví nạp tài sản lại thuộc pháp nhân B, rủi ro không chỉ nằm ở giấy phép mà còn ở khả năng xác định ai thực sự chịu trách nhiệm khi phát sinh tranh chấp.

Nền tảng nước ngoài không mặc nhiên hợp pháp tại Việt Nam

Một ứng dụng có giao diện tiếng Việt, hỗ trợ nạp tiền từ ngân hàng trong nước hoặc thuê người Việt chăm sóc khách hàng vẫn chưa đủ để chứng minh được phép cung cấp dịch vụ tại Việt Nam. Giấy đăng ký doanh nghiệp ở nước ngoài cũng không đồng nghĩa với giấy phép tài chính trong nước.

Điều cần kiểm tra là nền tảng đang cung cấp dịch vụ cho người dùng Việt Nam dưới pháp nhân nào, có giấy phép phù hợp hay không và cơ chế giữ tài sản khách hàng được thực hiện ở đâu. Nếu chỉ đưa ra giấy chứng nhận thành lập công ty, địa chỉ văn phòng hoặc ảnh chụp màn hình hồ sơ đang xử lý, người dùng vẫn chưa có bằng chứng về quyền cung cấp dịch vụ.

Rủi ro lớn thường xuất hiện ở khâu nạp và rút tiền

Khi nền tảng hoạt động qua đại lý, tài khoản cá nhân hoặc ví không công khai chủ sở hữu, dòng tiền có thể đi qua nhiều lớp trung gian. Lúc nạp tiền, giao dịch thường được xử lý rất nhanh; đến khi rút tiền, người dùng mới bị yêu cầu nộp thêm “thuế”, “phí xác minh”, “ký quỹ chống rửa tiền” hoặc nâng cấp tài khoản.

Đây là dấu hiệu cần dừng lại. Một khoản phí phát sinh không thể tự chứng minh là hợp pháp chỉ vì xuất hiện trên màn hình. Người dùng nên đối chiếu hợp đồng, biểu phí, tên người nhận tiền, địa chỉ ví và lịch sử giao dịch trước khi chuyển thêm bất kỳ khoản nào.

Trước ngày 1/9, nhà đầu tư nên kiểm tra 5 điểm

Trước hết, hãy xác minh giấy phép trực tiếp trong danh sách của cơ quan có thẩm quyền, thay vì bấm vào liên kết do nhân viên môi giới gửi. Tiếp theo, so khớp tên pháp nhân, tên miền, ứng dụng, số giấy phép và phạm vi dịch vụ. Sau đó, kiểm tra tài khoản nhận tiền hoặc địa chỉ ví có thuộc đúng pháp nhân hay không.

Nhà đầu tư cũng cần đọc điều kiện lưu ký, thời gian rút tiền, giới hạn giao dịch và cách xử lý khi hệ thống gặp sự cố. Cuối cùng, lưu lại hợp đồng, sao kê, lịch sử trò chuyện và mã giao dịch. Nếu nền tảng né tránh việc cung cấp giấy phép chính thức nhưng liên tục thúc giục nạp tiền, câu hỏi cần đặt ra không phải là lợi nhuận bao nhiêu, mà là tiền có thể rút về bằng cách nào.